Potrivit legii nr 58/1998 privind activitatea bancilor comerciale, acestea (atat persoanele juridice romane, cat si sucursalele unor banci straine) pot desfasura, in limita autorizatiei primite de la BNR, urmatoarele activitati: acordarea de credite; contracterea de credite de pe piata interbancara si de la BNR; operatiuni de factoring si scontarea efectelor de comert inclusiv forfetare; emiterea si gestionarea instrumentelor de plata si de credit; plati si decontari; leasing financiar.
Activitati bancare autorizate
Transferuri de fonduri intre titularii de conturi; emiterea de garantii si asumarea de angajamente; tranzactii in cont propriu sau in contul clientilor cu instrumente monetare negociabile (cecuri, cambii, certificate de depozit) , valuta, instrumente financiare derivate, metale pretioase, valori mobiliare; intermedierea in plasamentul de valori mobiliare si oferirea de servicii legate de aceasta; administrarea de portofolii ale clientilor, in numele si pe riscul acestora; custodia si administrarea de valori mobiliare; depozitarea pentru organismele de plasament colectiv de valori mobiliare; inchirierea de casete de siguranta; consultanta bancara; operatiuni de mandat.
Analiza dosarului
Cand te hotarasti sa iei un credit, completezi niste formulare si depui niste acte pe care banca ti le solicita; se alcatuieste un dosar care va fi supus unei evaluari de catre comisia specializata a bancii, iar in urma analizei se stabileste daca solicitantul va fi creditat sau nu.
Angajament bancar
Consta intr-o intelegere sau conventie care are loc intre doua banci prin care se stabileste modul de acordare, utilizare si rambursare a creditelor sau cu privire la modul de efectuare a anumitor operatiuni bancare.
Anuitate
Anuitatea este denumirea specializata a ratei fixe si este compusa din "principal" (suma care se plateste din valoarea creditului) si "dobanda" (dobanda aferenta creditului).
Baza de calcul a venitului
Baza de calcul a venitului este modul in care se calculeaza venitul care se va lua in considerare la acordarea creditului; se pot lua in considerare venitul solicitantul, venitul cumulat al solicitantulului si al sotiei/sotului, sau venitul cumulat al membrilor de gradul unu ai familiei.
Bilet la ordin
Este un instrument de transfer credit, prin care o persoana numita emitent, se obliga sa plateasca la o anumita data, o anumita suma de bani fixata, care este datorata unei persoane numita beneficiar. Elementele obligatorii pe care biletul la ordin trebuie sa le contina sunt: denumirea de bilet la ordin; promisiunea expresa si neconditionata a emitentului de a plati o anumita suma de bani; scadenta platii; locul unde se va efectua plata; locul si data emiterii biletului la ordin; semnatura emitentului. In cazul in care lipseste una din mentiunile amintite, biletul la ordin nu este valabil, decat in cazul in care: daca lipseste scadenta, biletul la ordin e platibil la vedere; daca lipseste locul platii, plata se va efectua la locul unde a fost emis titlul respectiv; daca lipseste locul emiterii, acesta se considera a fi cel mentionat langa numele semnatarului. Biletul la ordin indeplineste functia de instrument de plata si de titlu de credit, el putand fi utilizat pentru garantarea unor tranzactii financiare internationale.
Biroul de credit (BC)
Biroul de credit este o institutie privata, avand ca actionari bancile comerciale. Baza de date administrata de acesta cuprinde informatii legate de creditele contractate de persoane fizice. Aceste informatii sunt utilizate de catre banci la analiza dosarelor de credit pentru a vedea comportamentul financiar al potentialilor clienti. A se vedea si: Centrala Riscurilor Bancare (CRB)
Bonitate
Capacitatea debitorului de a face fata obligatiilor de plata la scadenta. Pentru determinarea bonitatii se tine cont de o serie de indicatori, cum ar fi: lichiditatea, solvabilitatea, rentabilitatea, gradul de indatorare al debitorului, etc.
BUBOR
Rata medie a dobanzii pentru imprumuturile acordate pe piata interbancara; rata dobanzii percepute de o banca pentru creditele acordate este mai mare decat BUBOR, intrucat din suma incasata banca trebuie sa acopere costul resurselor obtinute din credite pe piata interbancara. (BUBOR).
Comision la administrarea creditului
Pentru serviciile si operatiunile pe care banca le realizeaza pe durata creditului, se percepe un comision din valoarea creditului, care nu depaseste 4%.
Cadastru
Totalitatea lucrarilor tehnice de determinare exacta a unor proprietati funciare, cu toate caracteristicile lor. Registru in care sunt incluse datele obtinute in urma unor asemenea lucruri.
Capital permanent
Reprezinta sursele sigure ale unei intreprinderi; cuprinde capitalul propriu si datoriile pe termen mediu si lung.
Capital social subscris
Valoarea capitalului inscris in actul constitutiv al societatii. Marimea sa este data de scopul pe care si l-au propus asociatii sau actionarii, de natura activitatii firmei, de legislatia tarii respective. Capitalul social al unei banci trebuie sa fie in numerar.
Capital social varsat
Reprezinta capitalul efectiv depus de catre actionari sau asociati. Varsarea capitalului social se face intr-un anumit termen, stabilit in contractul de societate. De exemplu, la societatile pe actiuni, actionarii au obligatia sa verse cel putin 30% din capitalul social (aportul in numerar) la constituire, urmand ca restul sa fie completat in 12 luni. Aportul in natura se varsa 100%. La societatile pe actiuni, constituite prin subscriptie publica, este obligatoriu sa se verse 50% din aportul in numerar la constituire. La societatile bancare, capitalul social subscris trebuie sa fie varsat numai in forma baneasca.
Carte funciara
Cartea funciara este un registru oficial in care se inventariaza toate proprietatile de pamant individuale din cuprinsul unei regiuni, mentionandu-se numele proprietarului, suprafata terenului si vecinatatile; carte funciara. Arhiva Electronica (de Garantii Reale Mobiliare) este o arhiva constituita pe baza datelor din contractele de imprumut dintre banci romanesti si societati comerciale sau persoane fizice. A fost infiintata prin Legea nr.99/1999 privind unele masuri pentru accelerarea reformei economice, fiind operationala din 15.12.2000.
Cash colateral
Depozitul bancar constituit de catre debitor/garant la banca la care se contracteaza un credit. Acest depozit se face in vederea garantarii imprumutului si i se inapoiaza solicitantului numai dupa rambursarea integrala a creditului. In caz de executare silita, ca urmare a nerambursarii creditului la scadenta, banca va intra in proprietatea sumelor depuse in depozitul bancar. Acest depozit mai este denumit in practica bancara si depozit colateral.
Centrala Riscurilor Bancare (CRB)
Centru de intermediere care gestioneaza in numele BNR informatia de risc bancar si informatia despre fraudele cu carduri. Informatia de risc bancar se raporteaza de catre institutiile de credit, se prelucreaza si se difuzeaza de catre CRB si cuprinde datele de identificare a unui debitor, persoana fizica sau juridica nonbancara si operatiunile in lei sau in valuta prin care institutiile de debit se expun la risc fata de acel debitor.
Cerere de credit
Solicitare scrisa adresata de o persoana fizica sau juridica unei banci sau unei institutii de credit pentru a i se acorda un credit. Datele cuprinse in aceasta cerere se refera la datele de identificare a solicitantului, calitatea acestuia, reprezentantii sai legali, destinatia creditului, tipul creditului solicitat, suma solicitata, moneda in care este exprimat creditul, perioada pentru care se solicita creditul, modalitatea de rambursare - in transe egale sau nu, garantii propuse, giranti, semnaturi, etc.
Cesiune
Cesiunea reprezinta transmiterea de catre debitor a drepturilor de creanta in favoarea creditorului. Acesta poate avea drepturi asupra salariului, primelor de asigurare, contractelor civile, comerciale sau de alta natura ale solicitantului. De obicei, cesiunea drepturilor de creanta se constituie in favoarea bancii cu titlu de garantie, In caz de executare silita ca urmare a nerambursarii la scadenta a creditului, banca este in drept sa incaseze creanta cedata de persoana in cauza.
Constructia imobilului
Constructia imobilului se refera la activitatile pe care le desfasoara solicitantul pentru construirea casei : de la proiectare pana la finisare.
Cont Escrow
Contul escrow este un cont constituit ca garantie, dar tinut de un tert nefiind insa discretionar la dispozitia acestuia. Acest cont apare ca garantie intre debitor si creditor, si este "folosit" in cazul in care unul dintre ei nu-si achita obligatiile contractuale.
Cont la banca respectiva
Pentru a atrage trafic monetar in banca, ti se va impune de unele banci sa iti deschizi cont (pentru operatiuni curente, viramentul salariului); pentru asta banca iti ofera unele avantaje, cum ar fi o dobanda mai mica sau un termen mai mare.
Credit
Suma de bani sau alte valori pe care o persoana numita creditor o acorda unei alte persoane, numita debitor, pe o anumita perioada de timp, contra unei dobanzi, si care urmeaza a fi restituita la anumite termene, numite scadente. Printre elementele obligatorii ale unui credit se gasesc: suma creditului, dobanda, perioada pentru care e contractat creditul, modalitatea de rambursare - constanta sau degresiva, garantii, giranti, termene de rambursare. Legea bancara nr. 58/1998 defineste creditul ca fiind orice angajament de plata a unei sume de bani in schimbul dreptului la rambursarea sumei platite precum si la plata unei dobanzi sau a altor cheltuieli legate de aceasta suma sau orice prelungire a scadentei unei datorii si orice angajament de achizitionare a unui titlu care incorporeaza o creanta sau a altui drept la plata unei sume de bani.
Credit bancar
Suma de bani acordata de o banca in calitate de imprumutator (creditor) unei persoane fizice sau juridice in calitate de imprumutat (debitor), pe o anumita perioada de timp, cu o anumita destinatie, contra unei dobanzi. Creditul bancar se acorda contra unor garantii si in baza unor contracte incheiate intre parti, care reglementeaza drepturile si obligatiile partilor
Creditor
Creditorul este persoana juridica care, in termeni legali, acorda credite pentru anumite bunuri. In cazul de fata, bancile sunt creditorii.
Creditul imobiliar
Creditul imobiliar este oricare tip de credit destinat achizitionarii unui imobil, garantat in diverse moduri.
Creditul ipotecar
Creditul ipotecar este un credit imobiliar garantat numai cu ipoteca asupra locuintei achizitionate si este reglementat de o lege speciala. Deci, creditul ipotecar este un credit imobiliar de un anume tip.
Creditul punte
Creditul punte este un imprumut pe termen scurt ce poate fi acordat acelor clienti eligibili pentru un credit ipotecar, care nu dispun in prezent de suma de bani necesara pentru a constitui avansul la achizitionarea imobilului, dar au o proprietate imobiliara (apartament sau casa) pe care intentioneaza sa o vanda pentru a constitui avansul. Scopul acestui credit este de a acorda finantare pentru avans pe perioada cuprinsa intre momentul semnarii contractului de credit ipotecar si implicit al achizitiei noului imobil pana la vanzarea imobilului pe care il detin in prezent.
Debitor
Debitorul este persoana care dupa ce a solicitat creditul si i-a fost acordat, plateste periodic - in termenii contractului incheiat cu banca - ratele aferente. Este acelasi lucru cu solicitantul.
Depozit bancar
Sume de bani, hartii de valoare, obiecte de valoare depuse spre pastrare si fructificare la o banca si care vor fi restituite la solicitarea depunatorului. Depozitele banesti reprezinta principala sursa de atragere de disponibilitati, in vederea plasarii ulterioare a acestora de catre banca, respectiv pentru acordarea de credite. Depozitele bancare sunt "la vedere" - caz in care sumele pot fi retrase oricand sau "la termen" - caz in care sumele nu pot fi retrase decat la expirarea termenelor pentru care au fost constituite. Pentru depozitele la vedere, bancile platesc o dobanda mai mica decat pentru cele la termen, in timp ce pentru pastrarea unor obiecte de valoare percep un comision.
Depunere
Operatiune prin care o persoana fizica sau juridica depune numerar la ghiseul unei banci pentru a fi inregistrat in cont sau pentru achitarea serviciului datoriei fata de banca.
Documentatie de credit
Totalitatea documentelor necesare pentru acordarea unui credit unei persoane fizice sau juridice, de catre o banca. Se solicita cel putin urmatoarele documente: situatiile financiare actuale ale solicitantului si ale garantilor acestuia, inclusiv proiectia fluxurilor financiare pentru perioada de rambursare a creditului si de plata a dobanzilor; descrierea modalitatilor de garantare pentru plata integrala a datoriei; evaluarea bunurilor care fac obiectul garantiei creditului; descrierea conditiilor creditului: valoarea creditului, rata dobanzii, graficul de rambursare, destinatia creditului, moneda in care este exprimat creditul; semnatura fiecarei persoane care a autorizat creditul in numele bancii, etc.
Dobanda fluctuanta / fixa
Dobanda fluctuanta / fixa indica tipul dobanzii: fixa (ramane neschimbata pana la sfarsitul termenului) sau fluctuanta ( se modifica in functie de diferite criterii: evolutia pietei, indicii monetari europeni).
Eliberare de numerar
Operatiune prin care o banca pune la dispozitia clientilor ei, titulari ai unor conturi, sume de bani in numerar pentru ca acestia sa efectueze diferite plati. Eliberarea de numerar se face in limita disponibilului din cont. Eliberarea de numerar peste limitele disponibilitatilor banesti din conturi poarta numele de facilitate de overdraft sau descoperit de cont si se face in baza unei analize minutioase efectuate de banca . De exemplu, pentru facilitatea de overdraft atasata cartilor de plata (cardurilor bancare), banca stabileste un plafon peste care nu se pot retrage disponibilitati, plafon care poate reprezenta pana la trei salarii. Pe piata bancara romaneasca oferta de astfel de produse este diversificata, fiecare banca utilizand propriile norme.
Eligibilitate
Eligibilitatea este suma de criterii si conditii pe care o indeplineste sau nu o persoana care solicita credit (se poate referi si la cererea de credit pe care aceasta persoana o depune).
EURIBOR
Abreviere pentru sintagma "Euro Interbank Offered Rate". Termenul defineste o rata a dobanzii Euro-denominata, practicata in relatiile interbancare de catre marile banci pentru imprumuturile in Euro. Este un termen analog LIBOR, care insa se refera la Euro, si este cel mai folosit termen de pe piata valutara din zona Euro. Acesta denumeste un index bazat pe rata dobanzii practicata pentru depozite in Euro la 12 luni, care este publicata de catre Banca Centrala Europeana si este folosita de obicei ca rata de referinta pentru ipoteci cu rate variabile.
Eurocredit
Forma de creditare bazata pe depozitele in eurovalute sau a sumelor imprumutate de banci pe piata bancara. Resursele care stau la baza creditarii sunt atrase de pe piata de regula pe termene scurte, urmand ca ulterior, banca sa asigure resursele necesare, prin atragerea de depozite de la alte banci sau de pe piata. Aceste credite mai sunt cunoscute si sub denumirea de credite rotative sau rool-over.
Evaluarea imobilului
Banca nu acorda suma pe care o cere solicitantul, ci contravaloarea apartamentului care va fi cumparat; evaluatorul specializat este cel care apreciaza cat costa apartamentul si se poate intampla ca el sa stabileasca un pret mai mic decat cel pe care il cere vanzatorul.
Executor bancar
Persoana integrata Corpului executorilor bancari care este investita cu indeplinirea oricarei activitati legale care are drept scop realizarea voluntara sau prin executare silita a obligatiilor ce decurg din titlurile executorii ce apartin bancilor. Printre atributiile executorului bancar se regasesc: punerea in executare a titlurilor executorii ce apartin bancii, notificarea actelor judiciare si extrajudiciare, comunicarea actelor de procedura, aplicarea masurilor asiguratorii dispuse de instanta de judecata in favoarea bancii, intocmirea proceselor verbale de constatare, intocmirea protestelor de neplata a cambiilor, biletelor la ordin si cecurilor, constatarea starii de insolvabilitate a debitorului urmarit, etc.
Extras de cont
Document bancar eliberat clientilor, in care sunt evidentiate toate operatiunile de incasari si plati efectuate intr-o anumita perioada, prin conturile deschise de clienti la banca. Extrasul de cont se poate elibera la cerere, dar si la intervale stabilite de comun acord cu titularii de cont.
Gaj
Gajul este dreptul bancii asupra unor bunuri determinate aflate in patrimoniul solicitantului. Astfel banca are dreptul, ca in caz de executare silita ca urmare a neplatii ratelor si dobanzii, sa dispuna de bunurile care au fost puse drept gaj de catre solicitant. Gajul se constituie in baza unui contract sub semnatura privata sau in forma autentica si nu il impiedica pe debitor sa dispuna de patrimoniul sau, cu conditia ca actele incheiate sa nu fie facute pentru a frauda creditorul.
Garant
Persoana fizica sau juridica care garanteaza cu veniturile sau cu bunurile sale o obligatie a unui debitor fata de creditorul sau. Garantul este obligat sa plateasca in locul debitorului in cazul in care acesta nu isi onoreaza obligatiile.
Garantie
Contract prin care este asigurata plata de catre debitor/garantul/garantii sai a obligatiilor sale fata de creditorul sau. Garantia da dreptul creditorului ca in cazul in care debitorul sau girantii sai nu pot onora obligatiile asumate, sa declanseze procedurile de executare silita a bunurilor, veniturilor sau averii debitorului/girantilor acestuia.
Garantie bancara
Girul dat de o banca pentru un client al sau cu scopul obtinerii de catre acesta a unui credit de la o terta persoana. Banca isi asuma obligatia achitarii sumelor care rezulta din neachitarea obligatiilor de plata de catre clientul in favoarea caruia a acordat garantia bancara.
Gasirea imobilului
Majoritatea bancilor solicita gasirea imobilului inainte de solicitarea creditului si o dovada (un precontract cu vanzatorul) ca intr-adevar vei folosi banii pentru a-ti cumpara apartamentul.
Girant
Persoana care transmite o cambie prin gir unei alte persoane numita giratar. Girantul unei cambii raspunde solidar cu ceilalti giranti si cu tragatorul pentru acceptarea si plata cambiei la scadenta, daca nu s-a stipulat altfel. Girantul are posibilitatea sa se sustraga de la acceptare sau de la plata fata de primul giratar prin inscrierea in textul girului a unor formule precum: "fara garantie", "fara raspundere". Totodata, girantul poate fi acea persoana care garanteaza cu bunurile sau veniturile sale pe beneficiarul unui credit bancar, asigurand ca in cazul in care imprumutatul nu-si achita obligatiile fata de banca, aceasta din urma isi va recupera creanta de la girant
Intabulare
A inscrie definitiv un drept de proprietate sau un drept real imobiliar in cartea funciara.
Ipoteca
Ipoteca este o garantie reala, servind la garantarea obligatiilor unui debitor fata de creditorul sau, printr-un bun imobil din propriul sau patrimoniu, anume desemnat pe cale legala in acest scop (ipoteca nu presupune deposedarea debitorului de imobil).
Ipoteca pe imobil
imobilul pentru care se ia creditul se ipotecheaza in favoarea bancii, astfel incat daca ratele si dobanzile nu mai sunt platite, banca ia apartamentul creditat Girantul este persoana care accepta sa sustina solicitantul in contractarea creditului ; creditul ipotecar a diminuat mult rolul girantilor, dar mai exista inca banci care cer si giranti; girantul poate garanta in favoarea solicitantului cu o suma de bani sau cu un alt imobil.
Leasing
Forma de inchiriere a unor masini, utilaje, mijloace de transport si alte bunuri mobiliare sau imobiliare, practicata mai ales de societati financiare care le cumpara de la producatori si le inchiriaza apoi beneficiarilor, pe o perioada de timp determinata, contra unei chirii, acestia din urma avand posibilitatea achizitionarii la expirarea duratei contractului de leasing.
LIBOR
Abreviere pentru sintagma "London Interbank Offered Rate". Rata a dobanzii practicata pe piata londoneza de catre bancile de prim rang pentru remunerarea depozitelor lor reciproce si pentru a-si imprumuta bani una alteia. Poate fi exprimata si ca o medie a ratelor dobanzii pe care marile banci internationale si le aplica reciproc, pentru a imprumuta dolari americani pe piata financiara londoneza. Rate similare exista si pe alte piete, precum Pibor in Paris sau Ribor in Roma. Libor este insa frecvent folosit ca un termen generic pentru toate ratele interbancare.
Linia de credit
Reprezinta sistemul general de acordare a creditelor si presupune stabilirea unui plafon maxim al creditelor ce urmeaza a fi acordate. Exista mai multe forme: linie de credit provizorie - caz in care banca creditoare poate oricand cere acoperirea debitului. Reprezinta modalitatea cea mai putin utilizata deoarece este cea mai putin avantajoasa pentru clienti, linia de credit confirmata - este mai avantajoasa decat cea provizorie, are la baza un acord scris cu clauze precis determinate, linia de creadit REVOLVING - este cea mai avantajoasa si reprezinta modalitatea curenta de obtinere de credite de catre agentii economici. In acest caz plafonul maxim al creditului se imparte in mai multe transe, iar conditiile generale de acordare a creditelor se stabilesc o singura data, la momentul deschiderii liniei de credit. Clientul primeste prima transa in baza liniei deschise, eliberarea celei de-a doua transe si a urmatoarelor realizandu-se automat, cu conditia rambursarii transei/transelor anterioare, creditele pentru stocuri - se mai numesc si "credite de companie", sunt destinate sa asigure resursele necesare in cazul aparitiei unui dezechilibru in cadrul circuitului aprovizionare - productie - vanzare. In acest caz creditele sunt garantate cu bunurile, marfurile aflate in unul sau altul din cele trei stadii. Credite pe baza de document - cel mai important document este Warantul; este un document care atesta existenta marfurilor intr-un depozit general (porturi, vami). El permite transmiterea proprietatii, fiind utilizat pentru obtinerea si garantarea creditului bancar. Warantul se utilizeaza fie ca efect de comert (cambie) asigurand creditorului, respectiv bancii garantia asupra marfurilor si posibilitatea rascumpararii creditului acordat, fie se poate mobiliza, respectiv negocia, respectiv poate fi vandut bancii obtinandu-se pe seama lui un imprumut.
Moneda
Moneda reprezinta moneda in care se acorda creditul; conditiile difera in functie de moneda (de exemplu, pentru un credit in lei, dobanda va fi intotdeauna mai mare) ; unele banci au conditii diferite pentru lei si pentru valuta (USD si Euro). Valoarea maxima / minima achizitie = este suma maxima pe care banca o acorda pentru cumpararea imobilului; in unele cazuri suma pentru achizitie difera de cea pentru renovare sau constructie.
Obiect de creditare
Bunuri materiale, activitati sau actiuni, proiecte, pe care o banca accepta sa le crediteze.
Operatiune
Este vorba despre operatiunea pe care o efectueaza banca, in cazul de fata, acordarea de credit imobiliar pentru diverse utilizari: achizitie imobil, constructie, renovare.
Ordin de plata
Modalitatea cea mai simpla de realizare a unei plati si reprezinta o dispozitie neconditionata data de emitentul acesteia unei banci receptoare de a plati unui beneficiar o anumita suma de bani, la o anumita data. Pe circuitul ordinului de plata de la platitor la beneficiar, se pot interpune mai multe banci, acestea efectuand succesiv operatiuni de receptie, autentificare, acceptare si executia ordinului de plata. Ordinul de plata trebuie sa indeplineasca cumulativ conditiile: banca receptoare dispune de fondurile reprezentate de suma inscrisa in ordinul de plata, fie prin debitarea unui cont al emitentului, fie prin incasarea acesteia de la emitent; dispozitia sa nu prevada ca plata trebuie facuta la cererea beneficiarului.
Rambursarea creditelor
Operatiune de stingere treptata a obligatiilor ce revin imprumutatului prin restituirea creditelor primite de la banca. Rambursarea creditului se face conform graficului de rambursare si a prevederilor contractuale. In cazul in care ratele nu sunt rambursate la scadenta, acestea devin restante, atragand astfel si penalitati. In cazul in care numarul zilelor restante depaseste 30 de zile, se va trimite un fisier (automat de catre sistemul informatic) la Biroul de credit pentru a se inregistra in baza de date ca rau platnic cel care nu a efectuat plata.
Rata dobanzii
Cota procentuala ce se aplica de catre banci la creditele acordate si se incaseaza de catre acestea la datele convenite prin contractele de credit sau la disponibilitatile care sunt pastrate in conturi bancare. Marimea ratei dobanzii este data de cererea si oferta de resurse pe piata bancara, taxa oficiala a scontului, puterea economica a unui stat, rata inflatiei, politica adoptata de fiecare banca in parte. In practica intalnim doua notiuni: rata dobanzii active, rata dobanzii pasive.
Raport venit / rata lunara
Raportul venit / rata lunara este raportul dintre venitul tau (sau al familiei) si cat trebuie sa dai bancii in fiecare luna si este exprimat printr-o cifra; in general, aceasta cifra e 2, ceea ce inseamna ca banca nu are voie sa iti ceara mai mult de jumatate din venitul pe o luna; se considera ca poti plati restul cheltuielilor (intretinere, hrana) cu jumatatea care iti ramane.
Rate fixe / fluctuante
Se poate alege tipul de rata dorit : daca aceasta este fixa, va ramane neschimbata pe intreaga perioada ; daca rata e fluctuanta este posibil sa fie mai mare in primele luni si sa scada treptat, sa fluctueze in functie de evolutia pietei sau sa fie mai mica la inceput si sa creasca pe parcurs.
Renovare
Prin renovare se inteleg micile imbunatatiri care se pot face unui imobil : varuit, pus parchet, pus geamuri termopan, etc. In general tot aici intra si extinderea de locuinta.
Scrisoare de garantie bancara
Inscris prin care o banca denumita garanta se angajeaza irevocabil, in cazul in care o persoana fizica sau juridica denumita debitor principal nu va plati la un anumit termen o suma determinata si indicata in mod expres in scrisoare, sa plateasca ea insasi suma neachitata, in favoarea unei alte persoane fizice sau juridice denumita beneficiar, la prima cerere a acestuia. Scrisoarea de garantie bancara trebuia sa contina cel putin urmatoarele elemente: denumirea si adresa bancii garante, denumirea si adresa persoanei garante, numele si adresa beneficiarului garantiei, obiectul garantiei, valoarea garantiei, termenul de valabilitate a garantiei, clauze speciale, etc. Exista mai multe tipuri de scrisori de garantie bancara: pentru deschiderea de acreditiv; de participare la licitatie; de buna executie, de neefectuare a platii, etc.
Valoarea maxima / minima achizitie
Suma maxima/minima pe care banca o acorda pentru scopul creditului.
Valoare nominala
Suma inscrisa pe un titlu de credit sau o valoare mobiliara.
Valuta efectiva
Valuta care se prezinta sub forma de numerar.
Valuta in cont
Valuta aflata sub forma de disponibilitati in conturi deschise la banci si la alte institutii financiare si de credit.
Virament
Operatiune de transferare a unei sume din contul bancar al unui titular in contul bancar al altui titular.
